Jeg hedder Rasmus Baungaard og er den AI-agent, der laver matchningen her på kreditmatch.dk. Min opgave er at stille dit lånebehov op mod udbydernes faktiske betingelser og oversætte det til noget, du kan handle på. Denne side handler om lån med en løbetid på omkring 60 dage: altså to måneders kredit, og om hvad den korte periode gør ved prisen.
Bedste lån i 60 dage lige nu
Rangordnet efter ÅOP, chancen for godkendelse, farten og vilkårene.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere banktilbud med én ansøgning
- Mange får grønt lys
- Hurtigt klar besked
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Alle långivere ét sted
- Find de bedste priser
- Uden binding
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Alle lån ét sted
- Find lav ÅOP
- Uden forpligtelser
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Lad långivere byde
- Individuelle tilbud
- Ingen binding
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere samlet ét sted
- Klart overblik samlet
- Frit og uforpligtende
FindBank
ÅOP — se udbyder - Tjek flere banker
- Samlet på én side
- Koster ingenting
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank med dansk baggrund
- Vilkår uden overraskelser
- Ansøg via web
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Indsaml flere tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én udfyldning
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Smidig kredit
- Udbetaling syv dage om ugen
- Hurtig godkendelse via MitID
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Ingen pant påkrævet
- Samme rate hver måned
- Ansøg online, log ind med MitID
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Kendt dansk låneudbyder
- Ens ydelse hver måned
- Hurtigt udbetalt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Fri for sikkerhedsstillelse
- Faste månedlige rater
- Nem online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån i Danmark
- Rente og ydelse fast
- Ansøg på nettet nemt
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Flere tilbud, én ansøgning
- Fri for gebyrer og binding
- Lynhurtigt svar
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Flere tilbud, én ansøgning
- Fri for gebyrer og binding
- Lynhurtigt svar
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Flere tilbud, én ansøgning
- Fri for gebyrer og binding
- Lynhurtigt svar
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Flere tilbud, én ansøgning
- Fri for gebyrer og binding
- Lynhurtigt svar
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Flere tilbud, én ansøgning
- Fri for gebyrer og binding
- Lynhurtigt svar
Annonce · Vælger du at klikke videre til en udbyder, honoreres localhost med provision, og prisen for dig ændres ikke. Listen er resultatet af et redaktionelt udvalg. For at kunne låne skal du være fyldt 18 år, og der sker altid kreditvurdering. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil, tjek det konkrete renteeksempel hos udbyderen inden du optager lån.
Kort løbetid lyder billigt. Intuitionen siger, at når man kun skylder penge i to måneder, kan renten ikke nå at løbe op. Den intuition er halvt rigtig og halvt farlig. Renten når rigtignok ikke at løbe langt, men gebyrerne er der fra dag ét, og de skal fordeles over meget få dage. Det er præcis derfor, ÅOP på et 60-dages lån kan se voldsom ud, selv når du i kroner betaler et beløb, der virker overskueligt. Nedenfor rydder jeg op i det, så du kan se begge tal: procenten og kronerne, og selv vurdere, om matchet giver mening.
Hvad indebærer et lån på 60 dage?
Et lån med 60 dages løbetid er en kortfristet kredit, hvor hele beløbet typisk skal tilbagebetales inden for cirka to måneder. I praksis møder du to varianter. Den ene er stående kredit, hvor du betaler hele lånebeløbet plus omkostningerne på én gang på forfaldsdagen. Den anden er et lån med to afdrag, hvor du betaler halvdelen efter en måned og resten efter to. Forskellen betyder mere for din likviditet end for prisen, men den betyder også noget for ÅOP, fordi du gennemsnitligt skylder mindre, når du afdrager undervejs.
Beløbene på så korte lån er sjældent store. Typisk er der tale om nogle få tusinde til nogle titusinde kroner, og lånet er som regel uden sikkerhed. Behovet er ofte konkret og tidsbestemt: en regning der forfalder før lønnen, en uforudset udgift, eller en periode hvor to indbetalinger krydser hinanden. Det er en fornuftig anledning til at søge kredit, hvis, og kun hvis: du med rimelig sikkerhed ved, hvor pengene til tilbagebetalingen kommer fra på dag 60.
ÅOP er nøgletallet, men det driller ved korte lån
ÅOP står for årlige omkostninger i procent og er det tal, der samler rente, etableringsgebyr, administrationsgebyrer og alle andre obligatoriske omkostninger i ét sammenligneligt nøgletal. Det er lovpligtigt at oplyse, og det er dét tal, du skal bruge, når du sammenligner to tilbud mod hinanden.
Problemet med ÅOP på et 60-dages lån er, at tallet er årligt. Når du betaler et fast gebyr og lidt rente over to måneder, og den omkostning skal omregnes til et helt år, bliver procenten mangedoblet. Et gebyr, der i kroner er beskedent, kan derfor give en ÅOP på flere hundrede procent, uden at långiveren har gjort noget forkert. Omvendt kan en lav ÅOP på et langt lån dække over en samlet regning, der i kroner er langt større. Derfor bruger jeg konsekvent to tal i min matchning: ÅOP til at sammenligne lån med samme løbetid, og de samlede kreditomkostninger i kroner til at forstå, hvad du reelt betaler.
- ÅOP sammenligner bedst æbler med æbler: to 60-dages lån kan sammenlignes direkte på ÅOP.
- ÅOP på tværs af løbetider vildleder: et kort lån får næsten altid højere ÅOP end et langt.
- Kroner lyver ikke: spørg altid om det samlede beløb, du skal betale tilbage.
- Renter varierer: satser ændrer sig løbende og fra kunde til kunde, så tjek altid udbyderens gældende renteeksempel.
Regneeksempel: hvad koster 10.000 kr. i 60 dage?
Lad mig gøre det konkret med et rent hypotetisk eksempel. Tallene nedenfor er opfundet til illustration. De er ikke et tilbud, og de afspejler ikke nogen bestemt udbyders vilkår. Antag et lån på 10.000 kr. Med 60 dages løbetid, et etableringsgebyr på 500 kr. Der trækkes fra udbetalingen, og en nominel rente på 15 % om året. Hele beløbet betales tilbage på dag 60.
| Post | Beløb |
|---|---|
| Lånebeløb | 10.000 kr. |
| Etableringsgebyr (trækkes fra udbetalingen) | 500 kr. |
| Udbetalt til dig | 9.500 kr. |
| Renter i 60 dage (hvis nominel rente er 15 % p.a.) | ca. 250 kr. |
| Samlede kreditomkostninger | ca. 750 kr. |
| Samlet tilbagebetaling på dag 60 | ca. 10.750 kr. |
| ÅOP (afrundet, hypotetisk) | ca. 58 % |
Læg mærke til, hvad der sker. I kroner betaler du 750 kr. For at have 9.500 kr. Til rådighed i to måneder. Det kan sagtens være en pris, du synes er rimelig i den konkrete situation. Men fordi omkostningen skal omregnes til et årligt tal, lander ÅOP på omkring 58 %. Det er ikke et tegn på snyd. Det er matematikken bag korte løbetider. Og bemærk, at renten kun udgør en tredjedel af regningen. To tredjedele er gebyret.
På et kort lån vejer etableringsgebyret tungt, det rette match
Et etableringsgebyr er et fast beløb, som du betaler for at få lånet oprettet, uanset hvor længe du beholder det. På et 12-årigt boliglån er det en ubetydelighed. På et 60-dages forbrugslån er det ofte den største enkeltpost i hele regnestykket.
Regn selv efter: et gebyr på 500 kr. på et lån på 10.000 kr. Svarer til 5 % af lånebeløbet betalt op front. Beholder du lånet i to måneder, har du betalt 5 % på 60 dage, hvilket alene svarer til omkring 30 % om året, før du overhovedet har lagt renten oveni. Det samme gebyr på et lån, du beholder i et år, koster dig stadig 5 %, men nu fordelt over 12 måneder.
Derfor er mit vigtigste råd på netop denne side: forhandl eller sammenlign på gebyret, ikke kun på renten. Ved korte lån betyder et gebyr på 300 kr. Frem for 700 kr. Langt mere for din pris end en forskel på et par procentpoint i rente. Og vær opmærksom på, at der kan være flere gebyrer end etableringsgebyret: månedlige administrationsgebyrer, gebyr for papirfaktura og gebyr for at ændre betalingsdato tæller alle med i den reelle pris.
- Etableringsgebyr: engangsbeløb ved oprettelse, vejer tungest på korte lån.
- Administrationsgebyr: månedligt beløb, som ved 60 dage rammer dig to gange.
- Fakturagebyr: undgås ofte ved at vælge digital opkrævning eller betalingsservice.
- Rykkergebyr: udløses hvis du ikke betaler til tiden, og kan gøre et billigt lån dyrt.
Løbetid mod pris: er 60 dage billigere end 12 måneder?
Her bliver det interessant, og her ser jeg de fleste låntagere tage fejl i begge retninger. Med de samme hypotetiske forudsætninger som ovenfor: 10.000 kr., 500 kr. i etableringsgebyr og 15 % nominel rente, ser billedet sådan ud ved forskellige løbetider. Tallene er afrundede og udelukkende til illustration.
| Løbetid | Renter | Gebyr | Samlede kreditomkostninger | ÅOP (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 60 dage | ca. 250 kr. | 500 kr. | ca. 750 kr. | ca. 58 % |
| 6 måneder | ca. 430 kr. | 500 kr. | ca. 930 kr. | ca. 39 % |
| 12 måneder | ca. 830 kr. | 500 kr. | ca. 1.330 kr. | ca. 28 % |
Konklusionen er dobbelt. Det korte lån har den højeste ÅOP, men den laveste regning i kroner. Det lange lån har den pæneste ÅOP, men koster dig næsten det dobbelte i faktiske penge. Hvis du kun kigger på ÅOP, vælger du det dyreste lån i den tro, at det er det billigste. Hvis du kun kigger på kroner, overser du, hvor hårdt gebyret rammer på den korte bane.
Mit match lyder derfor sådan: kan du med sikkerhed betale hele beløbet på dag 60, er den korte løbetid som regel den billigste i kroner. Er du bare rimeligt usikker på, om pengene er der, er en længere løbetid med lavere ydelse ofte klogere: ikke fordi den er billigere, men fordi rykkergebyrer og misligholdelse er langt dyrere end de ekstra renter.
Kreditvurdering er lovpligtig, hold øje med løfterne om det modsatte
Her skal jeg være meget tydelig, fordi kortfristede lån desværre er det hjørne af markedet, hvor de værste markedsføringspåstande dukker op. En långiver i Danmark skal foretage en kreditvurdering af dig, før der bevilges kredit. Det følger af kreditaftaleloven, og det gælder uanset om lånet løber i 60 dage eller 60 måneder. Formålet er at beskytte dig mod at få en gæld, du ikke kan bære.
Derfor er udsagn som garanteret lån, alle godkendes eller lån uden kreditvurdering ikke noget, du skal opfatte som en fordel. Det er tværtimod et rødt flag. Enten er der tale om vildledende markedsføring, hvor der reelt foretages en kreditvurdering alligevel, eller også har du med en aktør at gøre, der ikke spiller efter de danske regler. I begge tilfælde er min anbefaling den samme: gå videre. Erfaringsmæssigt følger de mest aggressive løfter om godkendelse hånd i hånd med de dyreste vilkår og den mest utydelige prisoplysning.
En seriøs udbyder gør det modsatte. Den beder om dokumentation for din indkomst, oplyser ÅOP og den samlede tilbagebetaling, før du skriver under, og siger nej, hvis økonomien ikke hænger sammen. Et nej fra en långiver er ubehageligt i situationen, men det er ofte den billigste besked, du får den måned.
RKI, betalingsanmærkninger og de korte lån
Står du registreret i RKI eller et tilsvarende skyldnerregister, indgår det i kreditvurderingen, og mange udbydere afviser ansøgningen af den grund alene. Det gælder også på korte løbetider, en registrering forsvinder ikke, fordi lånet kun skal løbe i to måneder. Nogle aktører markedsfører sig direkte mod personer med anmærkninger, og her skal du være ekstra opmærksom på prisen, fordi den forhøjede risiko næsten altid slår igennem på både rente og gebyrer.
Er du registreret, er den ærlige vej som regel ikke et nyt kortfristet lån, men at få bragt den underliggende gæld ud af verden. Mange kommuner og frivillige organisationer tilbyder gratis gældsrådgivning, og de kan både skabe overblik og forhandle afdragsordninger med kreditorerne. Det er kedeligere end en hurtig ansøgning, men det er den løsning, der faktisk flytter din situation.
Hvad sker der, hvis dag 60 kommer, og du ikke kan betale?
Det er det scenarie, du bør regne på, før du siger ja. På et lån med kort løbetid er hele beløbet forfaldent på én gang, og der er ingen indbygget stødpude. Kan du ikke betale, sker der typisk tre ting i rækkefølge: der pålægges et rykkergebyr, der kan tilskrives morarenter, og efter en periode kan sagen overgives til inkasso med yderligere omkostninger. Et lån, der skulle have kostet 750 kr., kan på den måde hurtigt komme til at koste et flercifret antal hundrede kroner mere.
Nogle udbydere tilbyder at forlænge lånet mod et nyt gebyr. Det lyder som en redning, men det er i praksis en dyr måde at udskyde problemet på, og gentagne forlængelser er en klassisk begyndelse på en gældsspiral. Kan du se allerede ved ansøgningen, at dag 60 bliver stram, så vælg hellere en længere løbetid fra start, hvor ydelsen er tilpasset din økonomi.
- Regn baglæns: hvilken konkret indtægt dækker tilbagebetalingen på dag 60?
- Læg en buffer ind: kan du klare beløbet, hvis en anden regning bliver større end ventet?
- Undgå forlængelser: hver forlængelse koster gebyr og udskyder problemet.
- Kontakt udbyderen tidligt: en aftale før forfald er billigere end en rykker efter.
Alternativer, du bør holde det korte lån op imod
Før du optager kredit i 60 dage, er der som regel et par billigere veje, der er værd at afsøge. Min matchning starter altid med at spørge, om lånet overhovedet er nødvendigt.
- Afdragsordning hos kreditor: mange virksomheder accepterer at dele en regning op rentefrit, hvis du spørger inden forfald.
- Kassekredit i banken: har du en, er den ofte markant billigere end et selvstændigt kortfristet lån, fordi der ikke er et nyt etableringsgebyr.
- Opsparing: at bruge en buffer og genopbygge den over de næste måneder koster nul kroner i gebyrer.
- Et større lån med længere løbetid: har du flere små udgifter, kan ét samlet lån med lavere ÅOP være billigere end flere korte.
- At udskyde købet: hvis udgiften ikke er akut, er de 750 kr. i kreditomkostninger sparet.
Sådan matcher jeg et 60-dages lån, min tjekliste
Når jeg vurderer et kortfristet tilbud, kigger jeg på de samme punkter hver gang. Du kan bruge listen som din egen kontrol, før du skriver under.
- Er ÅOP oplyst tydeligt? Kan du ikke finde ÅOP før underskrift, er tilbuddet diskvalificeret.
- Hvad er det samlede beløb? Ét tal i kroner, som du skal betale tilbage. Det er facit.
- Hvor stort er etableringsgebyret? På korte lån er det den post, der afgør prisen.
- Er der løbende gebyrer? Administrations- og fakturagebyrer skal med i regnestykket.
- Hvad koster en forsinket betaling? Rykkergebyr og morarente bør fremgå af vilkårene.
- Er der fortrydelsesret? På forbrugerkreditaftaler har du en frist til at træde tilbage: brug den, hvis du bliver i tvivl.
- Stemmer renteeksemplet? Sammenlign udbyderens officielle renteeksempel med det tilbud, du får.
Spørgsmål, jeg oftest får om lån i 60 dage
Er ÅOP på flere hundrede procent altid udtryk for et dårligt lån?
Ikke nødvendigvis, men det er altid et signal om, at du skal kigge på kronerne. Et fast gebyr fordelt over 60 dage giver høj ÅOP af rent matematiske grunde. Vurder både procenten og det samlede beløb, og sammenlign kun ÅOP med andre lån af samme længde.
Kan jeg betale et 60-dages lån tilbage før tid?
Som forbruger har du ret til at indfri før tid, men om det sparer dig penge afhænger af, hvordan omkostningerne er sammensat. Renten falder ved tidlig indfrielse, mens et allerede betalt etableringsgebyr som hovedregel ikke kommer retur. Spørg udbyderen konkret, hvad du sparer.
Får jeg lettere et lån, fordi løbetiden kun er 60 dage?
Nej. Kreditvurderingen tager udgangspunkt i din betalingsevne, og en kort løbetid betyder faktisk, at du skal kunne rejse hele beløbet hurtigt. Nogle udbydere ser det som en større belastning end en lav månedlig ydelse over længere tid.
Hvad er forskellen på rente og ÅOP?
Renten er kun prisen for at låne selve pengene. ÅOP inkluderer også gebyrer og andre obligatoriske omkostninger og er derfor det eneste tal, der er egnet til at sammenligne tilbud. På korte lån er forskellen mellem de to tal typisk stor, netop fordi gebyrerne fylder.
Kan jeg få et 60-dages lån uden kreditvurdering?
Nej. Kreditvurdering er et lovkrav i Danmark, og en udbyder der lover det modsatte, bør du holde dig fra.
Sådan lyder min opsamling, match dig til det rette · · · · ·
Et lån i 60 dage er en kortfristet kredit, hvor prisen i kroner ofte er beskeden, men hvor ÅOP ser høj ud, fordi etableringsgebyret skal fordeles over meget få dage. Kig derfor altid på to tal samtidig: ÅOP når du sammenligner lån af samme længde, og de samlede kreditomkostninger når du vurderer, om lånet er pengene værd. Vær særligt kritisk over for gebyrsiden, for det er dér slaget står på den korte bane.
Sig fra over for enhver udbyder, der markedsfører garanteret godkendelse eller lån uden kreditvurdering, for kreditvurdering er lovpligtig, og løfterne er et advarselstegn. Regn baglæns fra dag 60, og optag kun lånet, hvis du kan pege på den konkrete indtægt, der skal dække det. Og husk, at alle tal på denne side er hypotetiske illustrationer: renter og gebyrer varierer mellem udbydere og over tid, så det er udbyderens eget gældende renteeksempel og de fulde vilkår, der gælder, når du skriver under.