Annoncejeg får provision fra långiverne på listen herLæs mere
Jeg låner ikke selv penge ud her på Kreditmatch, men jeg får provision, hvis du går via mine links og bliver kunde. Provisionen kan påvirke, hvilke udbydere jeg viser, og i hvilken rækkefølge. Ansøgeren skal være fyldt 18 år, og udbyderen kreditvurderer altid den, der søger. Hvis pengene ikke slår til, giver Settlementets gældsrådgivning gratis hjælp.
Lån med kautionist betyder, at en anden person lover at betale, hvis du ikke selv kan. Ved et lån med medansøger hæfter I begge fra start, og et lån uden kautionist søger du helt alene. Her går det i ro og mag. Herunder kan du sammenligne udbyderne på ÅOP, beløb og løbetid. Længere nede forklares forskellen nøjere.
Udbydere af lån med kautionist
Rangeret efter samlet pris, løbetid og vilkår.
Advarsel! Det koster penge at låne penge
Rækkefølgen er påvirket af den provision, vi modtager fra udbyderne.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kreditramme: rente af det beløb, du trækker
- Se det repræsentative eksempel hos udbyderen
- 14 dages fortrydelsesret
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Annonce. Kreditmatch får provision, hvis du søger via et link og bliver kunde. Du betaler ikke mere for lånet, men provisionen kan påvirke udvalget og rækkefølgen. Du skal være fyldt 18 år, og udbyderen kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår afhænger af udbyder, beløb og din økonomi. Se udbyderens repræsentative eksempel, før du låner.
Én ting skal være klar fra første linje. Kreditmatch låner ikke selv penge ud. Siden her har til opgave at forklare listen. Her står det skrevet, hvorfor hver udbyder står, hvor den står. Så kan du selv vurdere, om du er enig.
Udbydere af lån med kautionist
Listen ovenfor viser fem udbydere. De står i en bestemt rækkefølge. Den samlede pris vægter højest i listen. En kautionist ændrer ikke, hvordan du bør sammenligne. Du kigger stadig på ÅOP. Og du kigger på det beløb, der skal betales tilbage i alt.
ÅOP betyder årlige omkostninger i procent. Tallet samler renten og gebyrerne. Derfor siger ÅOP mere end renten alene. To tilbud kan have samme rente og alligevel koste forskelligt. Det er gebyrerne, der gør forskellen.
Hver udbyder skal vise et repræsentativt eksempel. Det er et regneeksempel med beløb, løbetid og pris. Find det hos udbyderen, inden du sender en ansøgning. Så kender du den omtrentlige pris på forhånd.
Sådan blev listen lavet
- Samlet pris: den vægter højest. Vurderingen ser på ÅOP-intervallet og på, hvad et lån koster i alt.
- Beløb og løbetid: hvor bredt udbyderen dækker, fra små til store beløb.
- Gebyrer: hvor tydeligt de står beskrevet i vilkårene.
- Tydelige vilkår: om det repræsentative eksempel kan findes uden at lede.
Der er én ting mere, som skal stå helt åbent. Rækkefølgen handler ikke kun om pris. Notitsen ved listen forklarer, hvad der ellers spiller ind.
Lån med kautionist – point for point gennem listen
Arcadia Finans står øverst. Arcadia Finans er en formidler. En formidler låner ikke selv ud. Den sender din ansøgning videre til flere banker. Beløbene går fra 5.000 til 500.000 kr. Løbetiden er 1 – 15 år. ÅOP ligger mellem 4,9 % og 24,9 %. Toppen af intervallet er en anelse lavere end hos Letfinans og Matchbanker. Det er en lille forskel. Men den tæller med i placeringen.
Ferratum står som nummer to. Ferratum er en långiver, ikke en formidler. Ferratum tilbyder en kredit på 2.500 – 50.000 kr. En kredit er en ramme, du kan trække på. Den står højt, fordi den dækker de mindre beløb. Har du brug for et lille beløb, er en stor formidler ikke altid nødvendig.
Letfinans er nummer tre. Letfinans er en formidler. Beløbene går fra 15.000 til 400.000 kr. ÅOP ligger mellem 3,69 % og 24,99 %. Bunden af intervallet er lav. Men det laveste tal er ikke det, alle får. Din egen ÅOP afhænger af kreditvurderingen.
Bettercompared er nummer fire. Det er også en formidler. Den dækker 1.000 – 500.000 kr. Det er et bredt spænd. Det gør den brugbar ved både små og store beløb.
Matchbanker er nummer fem. Den har det bredeste spænd i listen: 5.000 – 1.000.000 kr. Løbetiden er 12 – 180 måneder. ÅOP ligger mellem 2,04 % og 24,99 %. Bettercompared og Matchbanker har samme selskab bag sig. Derfor står de ved siden af hinanden. Det giver sjældent mening at søge begge steder samme dag.
Om en udbyder tager imod en kautionist eller en medansøger, ser du i ansøgningen hos udbyderen. Det kan ikke loves på forhånd. Et godt råd er at tjekke det, før I begge bruger tid på papirerne.
Lån med kautionist – fordel ansvaret mellem jer
Først en forklaring af, hvad en kaution er. En kaution er et løfte om betaling. En kautionist er den person, der giver løftet. Kautionisten hæfter, hvis du svigter. At hæfte betyder at være ansvarlig for gælden.
Lånet står i dit navn. Du betaler ydelsen hver måned. Kautionisten mærker intet, så længe du betaler. Først når betalingerne stopper, får kautionen betydning. Så kan udbyderen kræve pengene hos kautionisten.
Kautionisten låner altså ikke selv. Men kautionisten kan ende med at betale. Det er hele pointen med en kaution. Og det er også hele risikoen.
Der findes flere slags kaution. Hvilken slags der gælder, står i lånedokumenterne. Læs det afsnit sammen med kautionisten. Det er ikke spændende læsning. Men det er netop det afsnit, der betyder noget, hvis det går galt.
Lån med kautionist eller lån med medansøger – forskellen i ansvaret
Mange blander de to sammen. Forskellen er ellers stor. En medansøger kaldes også en medlåntager. En medlåntager hæfter solidarisk fra første dag. Solidarisk betyder, at hver af jer hæfter for hele gælden. Udbyderen kan altså kræve hele beløbet hos én af jer.
En kautionist hæfter først, når du svigter. En medlåntager hæfter fra start. Det er den korte version. Tabellen viser det lidt mere roligt.
| Kautionist | Medansøger | |
|---|---|---|
| Står som låntager | Nej | Ja |
| Hæfter | Hvis låntager svigter | Solidarisk for hele gælden |
| Fra hvornår | Når betalingerne stopper | Fra første dag |
| Får del i pengene | Normalt ikke | Ja, I låner sammen |
Et klogt råd er at vælge en medansøger, hvis I begge skal bruge pengene. Skal kun du bruge dem, passer en kautionist bedre til situationen.
Lån med kautionist – det skal kautionisten vide på forhånd
Kautionisten skal kende beløbet. Kautionisten skal kende løbetiden. Og kautionisten skal kende ydelsen pr. måned. Uden de tre tal ved man ikke, hvad man siger ja til.
Kautionisten bør også vide, hvad det koster, hvis betalingerne går i stå. Et rykkergebyr må højst være 100 kr. Der må højst sendes tre rykkere. Der skal gå mindst 10 dage mellem dem. Det står i renteloven § 9 b.
Der er også et loft over de samlede omkostninger. Renter, gebyrer, rykkergebyrer, morarenter og inkasso kan aldrig overstige 100 % af lånebeløbet. Det står i lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 b. Loftet gælder også, når det er kautionisten, der ender med regningen.
Spørg udbyderen, hvilke oplysninger der skal bruges om kautionisten. Det kan være, at kautionisten selv skal give samtykke med sit eget MitID. Et nyttigt råd er at få det afklaret, før nogen skriver under.
Bentes regneeksempel med kautionist
Et eksempel gør det lettere. Bente er 68 år. Hun har en fast pension. Hun vil låne 20.000 kr. over tre år. Hendes søn Peter er 44. Han vil gerne stille op som kautionist.
Regneeksemplet bruger to forskellige ÅOP’er. Tallene er antagelser til eksemplet. De er ikke tilbud fra en udbyder. 24,9 % er toppen af Arcadia Finans’ interval. 10 % er et rundt tal til sammenligning. ÅOP indeholder både renter og gebyrer. Derfor regnes der direkte på den.
Bente med ÅOP 24,9 %, 20.000 kr. over tre år:
Ydelse pr. måned: ca. 768 kr.
Samlet tilbagebetaling: ca. 27.660 kr.
Bente med ÅOP 10 %, 20.000 kr. over tre år:
Ydelse pr. måned: ca. 641 kr.
Samlet tilbagebetaling: ca. 23.090 kr.
Forskellen er cirka 127 kr. pr. måned. Over tre år bliver det cirka 4.570 kr. Det er ikke dramatisk den enkelte måned. Men det løber stille op.
Om Peters kaution giver Bente en lavere ÅOP, bestemmer udbyderen. Det kan ingen love på forhånd. Udbyderen kreditvurderer Bente, som loven kræver. Kautionen er en del af billedet. Den er ikke en genvej.
Hvad er Peters risiko? Stopper Bente med at betale, kan udbyderen kræve restgælden hos Peter. Omkostningsloftet sætter en grænse. På Bentes lån kan omkostningerne højst blive 20.000 kr. Det er en grænse. Det er ikke en trøst.
Vil du se udbydere til netop det beløb, findes der en side om lån på 20.000 kr. Et fornuftigt råd er, at Bente og Peter skriver ydelsen ind i Bentes budget, før nogen skriver under.
Lån med kautionist over længere tid – det koster mere i alt
Mange vælger en længere løbetid for at få en lavere ydelse. Det virker også. Ydelsen falder. Men den samlede pris stiger. Det kan vises med Bentes tal ved 10 % i ÅOP.
Tre år: ydelse ca. 641 kr. pr. måned
Tre år: samlet tilbagebetaling ca. 23.090 kr.
Fem år: ydelse ca. 421 kr. pr. måned
Fem år: samlet tilbagebetaling ca. 25.240 kr.
De to ekstra år koster Bente cirka 2.150 kr. mere i alt. Og der er en ting mere. Peter står som kautionist i fem år i stedet for tre. En længere løbetid er også en længere kaution.
Et godt råd er at vælge den løbetid, hvor ydelsen passer i budgettet uden at den samlede pris vokser mere end nødvendigt.
Lån med medansøger på samme vilkår
Ved lån med medansøger søger I sammen. I står begge på lånet. I hæfter begge for hele beløbet. Udbyderen skal kreditvurdere den, der låner. Det står i kreditaftaleloven § 7 c. Når I er to låntagere, skal begges økonomi derfor frem.
Udbyderen kan hente oplysninger via eSkatData. Det kræver jeres samtykke med MitID. Hver af jer bruger sit eget MitID. I 24 timer kan udbyderen så hente løn for 12 måneder, årsopgørelse og gæld fra Skattestyrelsen. Skat er ikke långiver. Skat leverer kun oplysningerne.
Sammenligningen er den samme som ved et lån med kautionist. Kig på ÅOP. Kig på det samlede beløb. Lad ydelsen komme til sidst. Et klogt råd er at sammenligne mindst to tilbud, før I vælger.
Lån med medansøger – eksempel med Bente og Ole
Bente er igen eksemplet her. Denne gang låner hun sammen med sin mand Ole. Han er 70. De låner de samme 20.000 kr. over tre år.
Ved samme ÅOP bliver ydelsen den samme. Med 10 % i ÅOP er den cirka 641 kr. pr. måned. Forskellen ligger et andet sted. Nu står både Bente og Ole på lånet. Udbyderen kan kræve hele restgælden hos dem begge.
Det lyder måske som en formalitet for et ægtepar. Men det gælder også, hvis livet ændrer sig. Flytter man fra hinanden, hæfter man stadig begge for gælden. Det skal stå klart fra første dag.
Et nyttigt råd er kun at være medansøger på penge, man selv er med til at bruge.
Lån med medansøger – det skal I begge have klar
Begge skal have et MitID, der virker. Begge skal kende deres indtægter, fx løn eller pension. Begge bør have et overblik over den gæld, de har i forvejen. Og I bør lave et fælles budget, før I søger.
Budgettet er det vigtigste af de fire. Skriv indtægterne ned. Træk de faste udgifter fra. Se, hvad der er tilbage. Først derefter giver det mening at kigge på ydelsen.
Lån uden kautionist, når du søger alene
De fleste forbrugslån gives uden kautionist. Du søger alene. Udbyderen kreditvurderer din egen økonomi. Lånet er usikret. Det betyder, at du ikke stiller noget som sikkerhed.
Små lån som kviklån, er netop usikrede onlinelån. Det samme gælder sms-lån, minilån og mikrolån. Juridisk er de alle forbrugslån med de samme regler. Navnet ændrer ikke på reglerne. Prisen afgør du stadig ved at sammenligne ÅOP.
Et lån uden kautionist kræver kun én underskrift. Ingen anden person skal ind over din økonomi. Det er en fordel, man let glemmer. Du bærer ansvaret selv. Du belaster ikke et familiemedlem.
Et fornuftigt råd er at undersøge et lån uden kautionist først. Så ved du, hvad du selv kan få tilbudt. Først derefter giver det mening at spørge en anden om at stille op.
Lån uden kautionist trods RKI – de fleste udbydere siger nej
Står du i RKI, siger de fleste udbydere nej. Det er den ærlige besked. Lån trods RKI er derfor svært at få. Det er muligt, men sjældent. Det er aldrig garanteret.
Får du afslag på grund af et opslag i fx RKI, skal udbyderen fortælle dig det gratis. Så ved du i det mindste, hvorfor. Der står mere om emnet på siden om lån trods RKI.
Et godt råd er at sende færre ansøgninger, når du står i RKI. Brug i stedet tiden på at få styr på registreringen.
RKI og lån med kautionist – dine muligheder
Lån med kautionist trods RKI kan ligne en udvej. Tanken er forståelig. En kautionist med en sund økonomi kan styrke en ansøgning. Men registreringen forsvinder ikke af den grund. Udbyderen ser den stadig. Og udbyderen kreditvurderer stadig dig.
RKI drives af Experian. Debitor Registret drives af Dun & Bradstreet. En registrering slettes senest fem år efter, den blev lavet. Det gælder, uanset om gælden er betalt. Men gælden består. Den forsvinder ikke sammen med registreringen.
Har du betalt gælden, skal kreditor sørge for at få dig slettet. Gæld på højst 1.000 kr. til samme kreditor må som udgangspunkt ikke videregives til registrene. Det står i databeskyttelsesloven §§ 20 – 21.
Det, der rent faktisk kan rykke noget, er tre ting. Find ud af, hvilken kreditor der har registreret dig. Betal den gæld, der kan betales. Og bed kreditor om sletning, når den er betalt.
Er gælden større end budgettet, findes der gratis hjælp. Kommunens gratis gældsrådgivning, Settlementet og Forbrugerrådet Tænk tilbyder rådgivning. Et klogt råd er at tale med en af dem, før du spørger nogen om at kautionere.
Lån med medansøger trods RKI – medansøgeren hæfter for det hele
Antag nu, at Bente står i RKI. Ole gør ikke. Søger de sammen, er Ole medansøger. Han hæfter solidarisk for hele gælden fra første dag.
Det betyder, at Ole bærer hele risikoen, hvis Bente ikke kan betale. Det er ikke ulovligt. Men det er en stor risiko at tage på sig. Ole bør kende hele Bentes gæld, før han skriver under.
Et nyttigt råd er, at medansøgeren ser registreringen i øjnene sammen med låntageren, før ansøgningen sendes.
Tjek tilladelsen hos nye udbydere af lån med medansøger
Nye udbydere dukker op. Andre forsvinder igen. Ikke-bank-långivere skal have tilladelse fra Finanstilsynet. Du kan selv slå en udbyder op på finanstilsynet.dk. Det tager kun et øjeblik.
Nogle kendte navne er lukket for nye lån. Vivus og Zaplo låner ikke længere ud i Danmark. Ekspres Bank, Basisbank og Nordax låner heller ikke længere ud i Danmark. LånLet, Saverium, Folkia og Kvikto låner heller ikke længere ud i Danmark. Ser du dem nævnt i gamle artikler, kan du se bort fra dem. Brug i stedet listen øverst på siden. Dér står Arcadia Finans, Ferratum, Letfinans, Bettercompared og Matchbanker.
Et fornuftigt råd er at tjekke tilladelsen hos en ny udbyder, før du sender oplysninger om dig selv og din kautionist.
Lån med kautionist hos Lendo eller Facit Bank – et forbehold
Nogle læsere spørger til udbydere, der ikke står i listen. Kreditmatch samarbejder ikke med Lendo og kan derfor ikke anbefale dem. Lendo formidler lån på 10.000 – 400.000 kr. og ejes nu af Mybanker A/S.
Kreditmatch samarbejder heller ikke med Facit Bank og kan derfor ikke anbefale banken. Facit Bank låner 10.000 – 300.000 kr. ud over 24 – 120 måneder med en ÅOP på højst 24,87 %.
Om de to tager imod en kautionist, er ikke oplyst her. Vil du sammenligne mange banker på én gang, kan du se Arcadia Finans eller Matchbanker i listen.
Læg papirerne klar til et lån med kautionist
Hurtige lån eller nemme lån kan virke praktiske, når pengene mangler. Det er let at forstå hvorfor. Men et lån med kautionist er sjældent det hurtigste at søge. To personer skal læse, forstå og skrive under. Det tager den tid, det tager.
Fra 20. november 2026 må lånereklamer heller ikke fremhæve, hvor nemt eller hurtigt man får et lån. Derfor loves der ingen fart her. Det, du selv kan gøre hurtigere, er forberedelsen. Og udbyderne er nemme at sammenligne i listen, før du søger.
Her er det, I med fordel har klar:
- Et MitID, der virker, til både dig og kautionisten eller medansøgeren.
- Et overblik over indtægter, fx løn eller pension.
- Et overblik over den gæld, I har i forvejen.
- Et budget, der viser, hvad der er tilbage hver måned.
- En kort skriftlig aftale mellem jer om, hvad der sker, hvis betalingerne går i stå.
Med samtykke kan udbyderen hente løn og gæld via eSkatData. Så slipper I for en del papirarbejde. Hvornår pengene står på kontoen, afhænger af udbyderen og af din bank.
Et godt råd er at lave budgettet først. Resten af listen går lettere bagefter.
Prisloft og fortrydelsesret ved lån med medansøger
Der gælder de samme regler for et lån med kautionist som for andre forbrugslån. Loftet over ÅOP er 35 %. Ingen må indgå et forbrugslån med en højere ÅOP. Det gælder også bankerne. Reglen står i lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a.
Der findes ikke et loft over den nominelle rente. Det er den rene rente uden gebyrer. Til gengæld er der loftet over ÅOP. Og så er der omkostningsloftet på 100 % af lånebeløbet, som blev nævnt ved Bente.
Du skal være mindst 18 år for at låne. Mange udbydere kræver dog, at du er 20 – 23 år. Det gælder både låntager og medansøger, da begge låner.
Seriøse udbydere har i dag løbetider over tre måneder. Det hænger sammen med en særlig regel. Kortfristede forbrugslån har 48 timers betænkningstid. Kortfristet betyder her lån fra en ikke-bank, uden sikkerhed og med en løbetid på højst tre måneder. Reglen gælder ikke for alle lån.
Lån med kautionist og fortrydelsesret – 14 kalenderdage at fortryde i
Fortrydelsesretten på et forbrugslån er 14 kalenderdage. Det står i kreditaftaleloven § 19. Fortryder du, skal lånebeløbet og de påløbne renter betales tilbage senest 30 dage efter.
Påløbne renter er de renter, der er opstået, mens du havde pengene. Det er altså ikke gratis at fortryde. Men det er billigere end at beholde et lån, du ikke burde have taget.
Et klogt råd er at læse aftalen igen, dagen efter I har skrevet under. Så er der stadig god tid til at fortryde.
Tal åbent med kautionisten om budgettet
Det er en stor tjeneste at bede om. Kautionisten lover at betale din gæld, hvis du ikke kan. Mange siger ja af hensyn til familien. Det er pænt. Men det skal være et oplyst ja.
Vis kautionisten dit budget. Vis beløb, løbetid og ydelse. Vis også, hvad der sker, hvis du mister en indtægt. Det er ikke en behagelig samtale. Den er langt mere behagelig end den, der kommer bagefter, hvis den springes over.
En kaution kan også få betydning, hvis kautionisten selv vil låne senere. Spørg udbyderen om det, inden kautionisten skriver under.
Et nyttigt råd er at aftale skriftligt mellem jer, at kautionisten får besked med det samme, hvis en ydelse ikke kan betales.
Lån med kautionist – når betalingerne går i stå
Kan du ikke betale, så kontakt udbyderen med det samme. Vent ikke på rykkerne. Rykkergebyret er højst 100 kr. pr. rykker. Der må højst komme tre. Men morarenter og inkasso kan komme oven i, inden for omkostningsloftet.
Fortæl det også til kautionisten selv. Det er bedre, at nyheden kommer fra dig end fra udbyderen. Så kan I sammen finde ud af, hvad der er muligt.
Står gælden dig over hovedet, så søg rådgivning. Kommunens gratis gældsrådgivning, Settlementet og Forbrugerrådet Tænk kan hjælpe med at skabe overblik. Et fornuftigt råd er at gøre det tidligt, mens der stadig er noget at arbejde med.
Godt råd
Sammenlign på den samlede pris, og bed først nogen kautionere, når du selv kender tallene. Vil du se, hvordan listen bliver lavet, kan du læse om Kreditmatch og metoden bag rækkefølgen.