Annoncejeg får provision fra långiverne på listen herLæs mere
Jeg låner ikke selv penge ud her på Kreditmatch, men jeg får provision, hvis du går via mine links og bliver kunde. Provisionen kan påvirke, hvilke udbydere jeg viser, og i hvilken rækkefølge. Ansøgeren skal være fyldt 18 år, og udbyderen kreditvurderer altid den, der søger. Hvis pengene ikke slår til, giver Settlementets gældsrådgivning gratis hjælp.
Én ting skal stå helt klart fra start. Lån uden kreditstatus, lån uden afslag og lån uden kreditvurdering findes ikke lovligt i Danmark. Det samme gælder løfter om nem godkendelse eller høj godkendelse. Alle långivere skal tjekke, at du kan bære lånet. Listen herunder viser udbydere, der følger de regler. Under listen gennemgås loven og prisen. Ét punkt ad gangen.
Udbydere: alle kreditvurderer
Kreditvurdering er lovpligtig. Listen er rangeret efter samlet pris.
Advarsel! Det koster penge at låne penge
Rækkefølgen er påvirket af den provision, vi modtager fra udbyderne.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kreditramme: rente af det beløb, du trækker
- Se det repræsentative eksempel hos udbyderen
- 14 dages fortrydelsesret
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Formidler: sender ansøgningen videre til flere banker
- Tilbuddene er uforpligtende
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling
Annonce. Kreditmatch får provision, hvis du søger via et link og bliver kunde. Du betaler ikke mere for lånet, men provisionen kan påvirke udvalget og rækkefølgen. Du skal være fyldt 18 år, og udbyderen kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår afhænger af udbyder, beløb og din økonomi. Se udbyderens repræsentative eksempel, før du låner.
Lån uden kreditvurdering findes ikke – sammenlign lovlige udbydere
Lån uden kreditvurdering optræder i enkelte reklamer. Bag interessen ligger ofte en bekymring. Man vil låne uden at blive kigget efter i sømmene. Måske har man fået nej før. Måske er budgettet stramt netop nu.
Loven siger noget andet. Kreditaftaleloven § 7 c kræver en kreditvurdering. Kravet gælder banker og andre långivere på samme måde. Er långiveren ikke en bank, kræves der mere. Så skal den have en tilladelse fra Finanstilsynet. Du kan selv slå tilladelsen op på finanstilsynet.dk.
Lover en side alligevel lån uden kreditvurdering, kan det betyde to ting. Enten er teksten sjusket skrevet. Eller også bryder udbyderen reglerne. Ingen af delene er et godt tegn for dig. Et godt råd er at springe den slags tilbud over.
Lån uden kreditstatus – vælg på ÅOP i stedet
Mange spørger, om lån uden kreditstatus er noget andet. I praksis er det ikke. Kreditstatus er det samlede billede af din økonomi. Billedet rummer din indkomst og dine faste udgifter. Det rummer også den gæld, du allerede har. Er du noteret for ubetalt gæld, tæller det med.
Kreditvurderingen er netop et kig på din kreditstatus. Kreditstatus og kreditvurdering handler altså om samme kontrol. Derfor er et lån uden kreditstatus heller ikke lovligt. Forskellen er kun formuleringen, ikke reglerne.
Udbyderne vægter tingene lidt forskelligt. Et lille lån kræver måske færre papirer end et stort. Det gælder også kviklån og minilån. Men en vurdering sker hver gang. Bruger du en formidler som Arcadia Finans eller Matchbanker, går ansøgningen til flere banker. Hver bank laver så sin egen vurdering. Derfor giver det mening at sammenligne på ÅOP. ÅOP er de samlede årlige omkostninger i procent. Et godt råd er at gennemgå dit eget budget, før långiveren gør det.
Nogle håber, at nye udbydere tager det lidt mere afslappet. Det gør de ikke. Nye långivere er bundet af samme § 7 c som de gamle. Hurtige lån eller nemme lån uden kontrol findes heller ikke. Tempoet ændrer ikke på reglen. Det hurtigste, du selv kan gøre, er at have MitID, lønsedler og budget klar. Hvornår du får svar, bestemmer udbyderen. Listen ovenfor kan du til gengæld sammenligne på ÅOP i ro og mag.
Kreditvurdering og eSkatData bag nem godkendelse
Kontrollen er der for din skyld. Långiveren skal sikre, at ydelsen passer ind i din hverdag. Et afslag er irriterende. Men det kan også være en rimelig advarsel.
Bliver du afvist efter et opslag i en database, har du en ret. Långiveren skal fortælle dig om opslaget. Den besked må ikke koste dig noget. Så kender du grunden til nejet.
De fleste långivere beder om dit samtykke til eSkatData. Samtykket giver du med MitID. Derefter har långiveren adgang i et døgn. Den kan se din løn et helt år tilbage. Den kan også se din årsopgørelse og din gæld. Oplysningerne kommer fra Skattestyrelsen. Skat er dog ikke selv långiver. Har du forbehold, kan du læse om lån uden samtykke til skat.
Mange blander to ting sammen. Et lån helt uden kontrol findes ikke. Et lån med få papirer findes godt. Med eSkatData slipper du ofte for selv at sende lønsedler. Vurderingen sker stadig. Der står mere om lån uden dokumentation. Et godt råd er at have MitID og dit budget klar, før du søger.
Lån uden afslag og RKI – dine reelle muligheder
RKI er et register over ubetalt gæld, som kreditorer har indberettet. Debitor Registret virker på samme måde. Begge registre bliver tjekket, når du søger. Og en registrering har betydning. Det skal ingen bilde dig andet ind.
Registreringen slettes senest fem år efter, at den blev lavet. Det sker også, selv om du aldrig har betalt. Men pengene skylder du stadig. Får du betalt gælden, har kreditor pligt til at slette dig. Gæld på højst 1.000 kr. til samme kreditor må som udgangspunkt ikke indberettes.
Lån trods RKI kan lade sig gøre, men det sker sjældent. Ingen kan love det på forhånd. Der er samlet mere på siden om lån trods RKI. Nogle søger sammen med en kautionist. Det er en person, der hæfter, hvis du ikke betaler. Den byrde skal man tænke grundigt over, før man beder en anden om at bære den. Et godt råd er at få styr på den gamle gæld først.
Advarselstegn i reklamer for høj godkendelse
Nogle tegn går igen. Her kommer de, point for point.
- Løfter om ingen kontrol. Det er i strid med loven.
- Løfter om ja til alle. Det kan ingen seriøs långiver love.
- Intet regneeksempel. Skriver udbyderen om rente eller pris, kræver loven et repræsentativt eksempel lige ved siden af.
- ÅOP over 35 %. Det er loftet for forbrugslån, også i banker.
- Ingen tilladelse. Långivere uden banklicens skal godkendes af Finanstilsynet.
Der er også et loft over de samlede omkostninger. Renter, gebyrer, rykkere og inkasso må højst udgøre 100 % af lånebeløbet. En rykker koster højst 100 kr. stykket. Långiveren må sende tre rykkere i alt. Mellem to rykkere skal der være mindst ti dage.
Fortryder du lånet, har du 14 kalenderdage efter loven. Derefter har du 30 dage til at betale beløbet og renterne tilbage.
Er gælden allerede vokset dig over hovedet, så tal med nogen først. Kommunens gratis gældsrådgivning er et roligt sted at starte. Settlementet og Forbrugerrådet Tænk hjælper også. Et godt råd er at få rådgivning, før du skriver under på noget nyt.
Leifs regnestykke for et lån med kreditvurdering
Et eksempel gør det lettere. Leif er 56. Han håbede engang på et lån helt uden kontrol. Det fandt han ikke. Nu søger han på den almindelige måde. Han vil låne 50.000 kr. over 36 måneder.
Eksemplet bruger en fast debitorrente på 9,90 % om året. Debitorrente betyder renten alene, før gebyrerne lægges til. Der er ikke lagt gebyrer oveni. Så lander ÅOP på 10,36 %. Hos en rigtig udbyder kommer der som regel gebyrer til. Så bliver ÅOP højere.
Leif betaler 7.996 kr. i samlede kreditomkostninger. Det er prisen for at låne pengene i tre år. Tallene er fiktive og kun en rettesnor. Se altid udbyderens eget repræsentative eksempel.
Leif bliver kreditvurderet som alle andre. Han skal kunne vise, at der er plads til 1.611 kr. om måneden. Rådet her er, at Leif lægger ydelsen ind i sit budget, før han søger.
Sådan blev listen lavet
Ingen af udbyderne på listen giver lån uden kreditvurdering. Listen sorteres efter den samlede pris først. Derefter kommer løbetid og gebyrer. Til sidst ses der på, hvor tydeligt vilkårene står skrevet. Arcadia Finans, Letfinans og Matchbanker viser tilbud fra flere banker på én gang. Det gør det lettere at finde en lav samlet pris. Kreditmatch får provision fra nogle udbydere. Det kan påvirke, hvem der kommer med på listen.
Godt råd: Søg kun et lån, der også holder efter en grundig kreditvurdering.
Vil du se, hvorfor udbyderne står i den rækkefølge? Her er metoden.