Sådan vurderer vi lån hos Kreditmatch.dk
Når vi sammenligner lån på Kreditmatch.dk, følger vi en fast metode. Vi opfinder ikke stjerner, point eller scorer, der giver indtryk af en videnskabelig nøjagtighed, som ikke findes. I stedet ser vi på en række konkrete kriterier, som vi mener har reel betydning for, om et lån er godt eller dårligt for en given situation.
Kriterier vi lægger vægt på
Vores vurdering tager udgangspunkt i følgende:
- ÅOP og samlede omkostninger. Den årlige omkostning i procent giver det mest sammenlignelige billede af, hvad et lån reelt koster, når renter, gebyrer og andre omkostninger lægges sammen. Rentesatsen alene kan give et misvisende billede, for eksempel hvis et lån har lav rente men høje etablerings- eller administrationsgebyrer. Derfor ser vi altid på ÅOP frem for isolerede rentesatser.
- Løbetid. Vi vurderer, om løbetiden står i et rimeligt forhold til lånets formål og størrelse. En lang løbetid kan gøre den månedlige ydelse lavere, men samtidig øge de samlede omkostninger over tid.
- Gennemsigtighed i vilkår. Vi lægger vægt på, om udbyderen tydeligt oplyser om gebyrer, opsigelsesvilkår, muligheder for førtidig indfrielse og eventuelle tillægsomkostninger. Uklare eller svært tilgængelige vilkår trækker ned i vores vurdering.
- Kreditvurderingspraksis. Vi ser på, om udbyderen foretager en reel og ansvarlig kreditvurdering af ansøgeren, eller om lånet markedsføres uden reelt hensyn til, om låntager kan betale det tilbage.
- Kundeservice. Vi ser på, hvor tilgængelig og oplysende udbyderens kundeservice er, herunder om det er nemt at få svar på konkrete spørgsmål om lånet.
- Tilsyn fra Finanstilsynet. Vi tjekker, om udbyderen er under tilsyn fra Finanstilsynet. Det er ikke en garanti for et godt lån, men det er en grundlæggende forudsætning for, at vi overhovedet medtager en udbyder i vores sammenligninger.
Hvorfor vi ikke bruger scorer eller stjerner
Mange sammenligningssider bruger et samlet tal eller antal stjerner til at rangere lån. Det har vi fravalgt, fordi det let skaber en falsk følelse af præcision. To lån kan score ens på papiret og alligevel passe meget forskelligt til to forskellige låntagere. Derfor beskriver vi i stedet styrker og svagheder ved det enkelte lån, så du selv kan vurdere, hvad der betyder mest i din situation.
Vi opdaterer, når vilkår ændrer sig
Lånevilkår, gebyrer og ÅOP kan ændre sig over tid. Bliver vi opmærksomme på ændringer hos en udbyder, opdaterer vi vores oplysninger. Der kan dog gå tid mellem en ændring hos udbyderen og vores opdatering. Derfor anbefaler vi altid, at du tjekker de aktuelle vilkår direkte hos udbyderen, inden du træffer en beslutning.
Når en låntype er et dårligt match
En del af vores metode er at sige klart fra, når en låntype efter vores vurdering typisk passer dårligt til et bestemt formål eller en bestemt økonomisk situation. Det gælder for eksempel, hvis omkostningerne ved en låneform ofte overstiger det, formålet kan bære. Det gælder også, hvis en løsning typisk er dyrere end alternativer med samme funktion. At gøre opmærksom på disse situationer ser vi som en central del af vores opgave, ikke kun at fremhæve fordele.
Formålet med vores metode er at give dig et redskab til at forstå forskelle mellem lån, ikke at levere en facitliste. Den endelige vurdering af, om et lån passer til din situation, bør altid tage udgangspunkt i din egen økonomi og dine egne behov.